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10 juillet 2019

Le délai de rétractation qui accompagne le crédit

Le saviez-vous ? Vous disposez d’un délai de rétractation lorsque vous contractez un prêt. Cela implique que vous pouvez annuler l’accord signé avec le prêteur et renoncer au crédit sans que cela n’engendre de frais d’indemnisation.

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Le délai de rétractation lié au prêt

Ce délai dure 14 jours suite à la signature du contrat de crédit. Néanmoins, vous pouvez bénéficier de la somme empruntée à compter du huitième jour suite à l’acceptation de l’offre de financement. Si vous décidez de faire usage de votre délai de rétractation après que l’emprunt ait été transféré sur votre compte bancaire, il faudra :

(i) Restituer l’intégralité du capital

(ii) Payer les intérêts du pour le mois

Dans le cadre d’un crédit affecté au financement d’un bien ou d’un service spécifique, il est à noter que le recours au délai de rétractation entraine automatiquement l’annulation du prêt.

Pour faire valoir ce droit, sachez qu’il faut transmettre le formulaire détachable de rétractation qui accompagne votre contrat de crédit au prêteur. Cela doit se faire par courrier recommandé avec accusé de réception.

Pour en apprendre davantage concernant cette clause, tournez-vous vers votre conseiller bancaire. Ce dernier vous fournira toutes les informations dont vous avez besoin pour y voir plus clair et en faire usage.

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Le contrat de crédit à la consommation

Vous vous apprêtez à prendre un crédit à la consommation pour la première fois et vous vous demandez quelle est la composition du contrat qui vous liera au créditeur ?

Pour rappel, ce document regroupe les conditions selon lesquelles le prêt vous sera accordé. Pour trouver un accord, il faut obligatoirement commencer par un entretien. Lors de ce rendez-vous, le créditeur vous expliquera chacune des clauses qui figurent dans le contrat de crédit.

contrat

L’accord entre l’emprunteur et le prêteur

Des données concernant les éléments suivants vous seront dévoilées :

Le montant du capital

La durée de remboursement

Les mensualités

Les indemnités en cas de remboursement anticipé

Le taux d’intérêt nominal

Le taux annuel effectif global (TAEG)

Ce ne sont là que quelques exemples. Une fois que vous serez au courant du contenu de l’accord, vous aurez deux choix, refuser ou l’accepter. Pour indiquer votre accord, vous devrez imposer votre signature sur le contrat. À savoir que ce dernier ne devient effectif que lorsque le délai de rétractation prend fin. Ce dernier dure 14 jours suite à la signature. Pour rappel, durant cette période, il vous est possible de revenir sur votre décision et annuler l’accord sans que cela n’engendre une quelconque indemnité à reverser à l’organisme prêteur.

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Vacances de fin d’année, réalisez vos projets à l’aide d’un prêt

Faute de temps, vous n’avez pas eu l’occasion de préparer de quoi vous occuper cet été ? Prenez les choses en mains pour organiser vos vacances de fin d’année dès maintenant. En vous y prenant à l’avance, vous pourrez constituer des économies. Mettez en place un budget afin d’y voir plus clair. Ainsi, s’il vous manque des fonds, il vous sera possible de compléter votre apport personnel par un prêt personnel, par exemple. 

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Le crédit à la consommation qui vous aide à réaliser vos projets

À noter que ce type de crédit à la consommation vous permet d’accéder à un capital compris entre 200 et 75 000 euros, remboursable sur plus de 3 mois. Quant au taux d’intérêt qui accompagne cette offre, il varie selon l’organisme prêteur auquel vous vous adressez. La Banque de France impose certes un taux d’usure, mais les barèmes fixés par les banques divergent. Pour trouver l’offre qui dispose du meilleur Taux Annuel Effectif Global (le montant total de l’emprunt), pensez à faire jouer la concurrence entre les créditeurs. Pour y arriver, il suffit d’effectuer une simulation de crédit auprès de plusieurs organismes financiers et de comparer les TAEG obtenus.

À savoir que si vous présentez un bon dossier, vous aurez de meilleures chances de négocier les clauses de votre contrat. Pensez donc à soigner votre profil d’emprunteur.

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Le prêt travaux vous aide à améliorer votre logement

Vous désirez embellir, transformer ou agrandir votre logement ? Sachez qu’un prêt travaux peut vous être utile. A savoir qu’en ayant recours à un prêt personnel, il vous sera possible de profiter de multiples avantages. En effet, vous pourrez :

-      Garder vos économies telles qu’elles le sont. En effet, si vous avez recours à un crédit à la consommation, l’intégralité des travaux à effectuer sera couverte dépendant de votre capacité de remboursement. À noter qu’il est toujours utile d’avoir une épargne de précaution à sa disposition. Cela vous permettra de faire face à d’éventuels imprévus.

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Prêt travaux : les infos pratiques

-      Accéder à un emprunt adapté à votre budget ainsi qu’à votre capacité de remboursement. Pour y parvenir, il vous suffit de procéder à une simulation de crédit. Ce calcul peut être effectué en ligne ou dans une agence bancaire.

-      Utiliser l’emprunt pour financer tous les types de travaux. En effet, vu qu’il s’agit d’un prêt personnel, nul besoin de fournir de justificatif à l’établissement prêteur concernant la façon dont vous allez utiliser le capital mis à votre disposition.

Pour en apprendre davantage concernant le prêt travaux, consultez votre conseiller. Ce dernier sera en mesure de vous donner toutes les informations requises à ce propos.

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Crédit : le moyen d’accélérer la procédure

À l’aide d’un crédit, vous souhaitez réaliser un projet qui vous tient à cœur au plus vite ? Pour accélérer la procédure, pensez à prendre les devants en :

1. Faisant d’ores et déjà le tour des établissements prêteurs afin de trouver une offre qui vous convient au niveau du Taux Annuel Effectif Global. Pour rappel, le TAEG constitue le montant total de votre emprunt. Bien qu’un taux d’usure soit imposé par la Banque de France, les intérêts fixés par les banques varient d’un créditeur à l’autre. Il convient donc de procéder à une simulation crédit afin de dénicher la meilleure offre.

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Accélérez la procédure liée à votre demande de financement

2. Constituant un dossier complet. En soumettant une requête de financement qui contient toutes les informations et les pièces justificatives demandées, votre demande de financement sera rapidement traitée. Au cas contraire, plusieurs échanges auront lieu entre le prêteur et vous afin de récolter les données manquantes. Suivez donc les instructions du conseiller bancaire attentivement.

3. Demandant à ce que le délai de rétractation qui accompagne votre prêt soir écourté. La demande doit se faire à travers une lettre écrite de votre main.

Pour recueillir plus d’information au sujet de ces divers points, n’hésitez pas à laisser un commentaire dans la case ci-dessous.

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Vacances d’été : financez votre séjour à l’aide d’un crédit

Vous n’avez pas eu le temps d’organiser les vacances d’été ? Ne vous en faites pas, il vous est toujours possible de voyager à travers la France. Il vous est, par exemple, possible de passer un week-end à Nice ou encore un séjour à Bordeaux. Évidemment, pour ce type d’activité, il faut prévoir un budget. Si vos économies ne sont pas suffisantes, pensez à compléter ces dernières avec un crédit à la consommation. Un prêt personnel ou un crédit renouvelable devrait faire l’affaire. Un emprunt vous engage et doit être remboursé, vérifiez votre solvabilité avant de vous lancer.

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Financez vos vacances d’été à l’aide d’un prêt

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03 juillet 2019

Les garanties envisageables dans le cadre d’un prêt immobilier

Lorsque vous effectuez une demande de prêt immobilier, le créditeur vous demandera certainement des garanties afin d’assurer ses arrières en cas de mensualités impayées. Dans ce cadre, sachez qu’il vous est possible d’opter pour les formules suivantes : le cautionnement, l’hypothèque, le privilège de prêteur de deniers et le nantissement. Pour en apprendre davantage à ce propos, rapprochez-vous d’un conseiller bancaire. Ce professionnel saura vous accompagner tout au long de la procédure et vous indiquer la formule qui correspond le mieux à votre projet.

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Les couvertures envisageables dans le cadre d’un crédit immobilier

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Assurance emprunteur : un filet de sécurité

Vous envisagez de prendre un crédit afin de financer vos projets ? Ne faites pas l’impasse sur l’assurance emprunteur ! Et pour cause, cette couverture agit comme un filet de sécurité. En effet, en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi, par exemple, c’est alors l’assureur qui prend en charge le capital restant dû. La somme peut soit être couverte intégralement, soit partiellement, tout dépend de la formule choisie. Pour en apprendre davantage concernant les garanties à prendre lors de la souscription d’un prêt, consultez votre conseiller bancaire.

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Les infos pratiques concernant l’assurance emprunteur

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Crédit : y accéder malgré un risque aggravé de santé

Le saviez-vous ? Il vous est possible de prendre un crédit et d’accéder à une assurance emprunteur bien que vous ne soyez pas en pleine forme. En effet, à travers la convention s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé (AERAS), vous accèderez plus facilement aux couvertures imposées par le créditeur. Pour recueillir plus de détails à ce propos, veuillez consulter le site officiel de l’AERAS. Toutes les informations utiles et pratiques concernant les garanties envisageables y sont accessibles.

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S’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé

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Simulation de crédit : le concept

Le concept de la simulation de crédit est relativement simple. C’est une fonctionnalité qui vous permet de fixer, vous-même, les conditions de votre contrat.

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Le principe de la simulation de crédit

De nos jours, bon nombre d’organismes prêteurs proposent ce service en ligne sur leur interface. À noter que la simulation de crédit se fait gratuitement et sans aucun engagement de souscription. Pour lancer le calcul, il suffit de sélectionner un projet, saisir le capital à emprunter souhaité, indiquer le nombre de mensualités voulues ou la durée de remboursement désirée.

En fonction des données inscrites, un Taux Annuel Effectif Global sera affiché. Pour revoir le TAEG, il suffit de modifier les préférences renseignées. Lors du calcul du montant total de votre emprunt, sachez que le cout de l’assurance emprunteur est également divulgué, bien que ce ne soit que de façon facultative.

En effet, vous n’êtes nullement dans l’obligation de sélectionner la couverture proposée par votre créditeur. Il vous est possible de sélectionner une délégation d’assurance. Néanmoins, ce n’est pas sans condition. Il faut impérativement que le contrat d’assurance choisie couvre tous les risques indiqués par le prêteur. Au cas contraire, le prêt pourrait vous être refusé.

Pour en apprendre davantage à ce propos, pensez à consulter le conseiller de votre établissement financier.

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