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19 avril 2019

Le Taux Effectif Global lié à un prêt

Lorsque vous souscrivez un prêt, vous entendrez automatiquement parler de Taux Effectif Global. Qu’est-ce que le TEG ? Ce dernier englobe tous les couts que génère un emprunt. Selon le Code de la Consommation, cet élément doit obligatoirement figurer dans l’offre soumise par un créditeur.

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Tout ce qu’il faut savoir au sujet du TEG

A noter que le Taux Effectif Global est calculé en prenant, entre autres, en considération les éléments suivants :

Le taux d’intérêt nominal. C’est le taux d’intérêt fixé par le créditeur lors de l’octroi d’un emprunt. Ce dernier peut soit être fixe, soit variable jusqu’à la fin de votre contrat.

Les frais de dossier. C’est la somme déduite par la banque pour traiter votre demande de financement.

Le coût généré par l’assurance emprunteur. C’est valable que vous soyez couvert par votre propre établissement prêteur ou par une délégation d'assurance.

Les frais de garantie. Cela s’applique lorsque vous optez, par exemple, pour une hypothèque. Les frais de notaires ne sont pas comptabilisés ici.

Attention ! Le TEG ne peut, en aucun cas, excéder le taux de l’usure. Ce dernier représente le taux d’intérêt maximum applicable légalement sur le marché. Pour savoir quel est ce dernier, consultez le site officiel de la Banque de France. C’est cet organisme qui se charge de fixer les pourcentages à ce niveau.

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Pouvoir d’achat immobilier : les Français s’en sortent mieux

Selon une étude réalisée par un comparateur et publiée par le courtier Meilleurtaux, il apparait que le pouvoir d’achat des particuliers ait progressé au cours de ses dix dernières années. C’est notamment le cas dans le secteur de l’immobilier.

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L’amélioration du pouvoir d’achat immobilier des emprunteurs

Cependant, ce n’est pas une généralité. En effet, cela diffère selon les villes. Ainsi, les analyses du comparateur indiquent que les villes où il est le plus profitable d’investir sont les suivantes : Saint-Etienne, Mans, Toulon, le Havre, Grenoble, Dijon, Angers et Reims. Dans ces villes, les ménages peuvent bénéficier d’une plus grande surface achetable.

Ce qui a permis une telle évolution du pouvoir d’achat immobilier, ce sont les taux d’intérêt pratiqués au niveau des crédits logement, ils sont au plus bas. Le faible pourcentage imposé par les établissements prêteurs permet aux emprunteurs de profiter d’une plus grande capacité d’emprunt. Ainsi, les prêts immobiliers accordés aux ménages sont plus conséquents.

Pour profiter du plus faible taux d’intérêt, il est vivement conseillé aux emprunteurs de constituer un bon dossier et de faire jouer la concurrence entre les créditeurs. Pour bénéficier d’un soutien à ce niveau, les particuliers peuvent recourir au service d’un courtier. Attention, ce dernier est payant et devra être inclus dans le Taux Effectif Global (TEG). Pour en apprendre davantage à ce propos, tournez-vous vers un conseiller bancaire.

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Crédit consommation : un financement de plus en plus plébiscité

Selon les analyses de la Banque Centrale et de la Banque de France, il apparait que les particuliers ont de plus en plus recours au crédit consommation. En effet, ce mode de financement n’est plus seulement utilisé pour effectuer un investissement, mais aussi pour se faire plaisir. Ainsi, les fonds issus d’un prêt servent parfois à couvrir un achat extravagant ou un service atypique. Parmi les projets réalisés à l’aide d’un crédit consommation, on retrouve donc des voyages, des vacances, voire même un mariage…

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L’utilisation du crédit consommation

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Compte bancaire : vous avez le droit d’en avoir un

Selon les données publiées par le site pédagogique Les Clés de la Banque, il s’avère que 99 % des Français ont un compte bancaire. Il faut néanmoins noter que pour certaines raisons, un établissement financier peut refuser votre requête d’ouverture. Pour contrer cette décision, vous pouvez alors faire appel à votre droit au compte bancaire. C’est la Banque de France qui se chargera alors de désigner l’organisme qui devra vous en ouvrir un. Vous disposerez alors des services bancaires de base. Pour en apprendre davantage à ce propos, tournez-vous vers votre Centre Communal d'action Sociale, votre Caisse d'Allocations Familiales, le conseil général ou encore une association de consommateurs agréée.

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Votre droit au compte bancaire

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Prêt : les garanties que vous pouvez proposer au créditeur

Qu’est-ce qu’un prêt ? C’est une somme d’argent que met à votre disposition un organisme prêteur. Vous disposez alors d’une durée de remboursement prédéfinie. Les mensualités sont quant à elle accompagnées d’un intérêt qui revient à la banque. Néanmoins, avant de vous accorder un crédit, sachez que l’établissement financier vous demandera une garantie. Cette dernière permettra au prêteur d’amortir la perte en cas de non-remboursement. Comme garantie, vous pouvez avoir recours au cautionnement, l’hypothèque, le privilège de prêteurs de deniers et le nantissement.

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Les garanties envisageables lors d’un prêt

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Crédit à la consommation : l’ASF fait le point sur son évolution

L’Association française des Sociétés Financières, plus connu comme étant l’ASF, a récemment fait le point sur l’évolution du crédit à la consommation en 2018. Selon les données recueillies et analysées par cet organisme, il semblerait que ce domaine d’activité ait connu une progression l’an dernier comparativement à 2017.

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L’évolution du crédit à la consommation

En détail, il s’avère notamment que les crédits destinés à financer les biens d’équipement soient en hausse. Annuellement, une tendance haussière de 4,7 % a été notée à ce niveau.

Le financement automobile des voitures neuves a aussi contribué à améliorer ce secteur d’activité. Dans ce domaine, c’est notamment la Location avec Option d’Achat (LOA) qui représente un levier. Les particuliers sont nombreux à utiliser la LOA pour couvrir l’achat d’un véhicule neuf.

Enfin, il s’avère que le prêt personnel est toujours plébiscité par les emprunteurs. Pour rappel, n’étant pas affecté à l’achat d’un bien spécifique, l’emprunteur peut l’utiliser pour en faire ce que bon lui semble. Aucun justificatif n’est demandé par le créditeur.

L’unique emprunt qui affiche une baisse au niveau des demandes, c’est le prêt reconstituable. Selon l’Association française des Sociétés Financières, en 10 ans, les requêtes de financement portant sur le crédit renouvelable ont chuté de moitié.

Affaire à suivre !

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Crédit à la consommation : les multiples usages des particuliers

Désormais, le crédit à la consommation n’est pas seulement utilisé pour financer des besoins, mais aussi des envies telles qu’un projet de voyage ou encore un mariage. Ce n’est pas tout ! Les Français n’hésitent même plus à emprunter pour effectuer des achats, c’est notamment le cas lors des soldes. C’est ce qu’ont récemment constaté la Banque Centrale et la Banque de France. Les ménages demeurent toutefois raisonnables. Pour rappel, un prêt vous engage et doit être remboursé. Analysez le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) et vérifiez votre capacité de remboursement avant d’emprunter.

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L’utilisation du prêt à la consommation par les ménages 

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11 avril 2019

Logement : les conditions de crédit restent favorables

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La situation est toujours propice au crédit immo

Les foyers français peuvent toujours profiter de conditions favorables en ce début d’année pour mettre sur pied leur projet de logement. Ils peuvent notamment financer l’achat d’une première ou seconde résidence, renégocier un emprunt souscrit précédemment ou même réaliser un investissement dans le locatif. Les seniors ont aussi la possibilité de réaliser des opérations intéressantes en ce moment.

L’Observatoire Crédit Logement/CSA précise d’ailleurs que les taux se sont établis à 1,44 % en moyenne en février. On note d’ailleurs une légère baisse par rapport au mois de janvier. Parallèlement, les souscripteurs présentant les meilleurs profils peuvent facilement négocier les conditions les plus favorables pour pouvoir financer leur achat immobilier. Cela est notamment le cas pour les couples et les emprunteurs disposant d’un CDI (Contrat à Durée Indéterminée). Les autres aspirants propriétaires ont toutefois aussi la possibilité de trouver des offres de prêt avantageuses. Ils peuvent ainsi passer par un courtier en crédits ou encore soumettre un apport personnel conséquent.

Avant de soumettre sa demande de financement, il est cependant recommandé de réaliser une simulation de prêt. Cette opération permettra à l’emprunteur d’avoir un aperçu de ses mensualités et ainsi choisir la durée de remboursement la plus adaptée. Un simulateur peut aussi être utile pour comparer les différentes offres disponibles.

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Crédit à la consommation : la production en recul

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La production de crédit conso s’est repliée

Le marché du crédit à la consommation a affiché d’un redressement remarquable au cours des dernières années. Toutefois, on note un léger recul durant les mois précédents selon les récentes analyses de l'Association française des sociétés financières (ASF). En janvier, la production de nouveaux prêts conso s’est ainsi repliée de 0,2 % sur une année à 3,2 milliards d'euros. Au mois de décembre 2018, le marché avait accusé une baisse de 4,6 %. Les prêts personnels ont ainsi reculé de 3,8 % contre 3,5 % pour les crédits renouvelables.

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Les taux de crédit immo restent accessibles

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Les taux devraient rester favorables

C’est toujours le bon moment de souscrire un crédit immobilier grâce aux taux qui demeurent très accessibles. Les spécialistes du prêt logement soulignent également que les conditions de financement devraient rester favorables durant les prochains mois. En moyenne, les emprunteurs peuvent obtenir un prêt immobilier à 1,35 % et 1,55 % sur 15 et 20 ans selon le courtier Meilleurtaux. Les souscripteurs présentant les meilleurs dossiers peuvent également prétendre à des rabais intéressants de la part des établissements de crédit.

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